ステップ1⃣：目標金額の設定
始めにいくら貯めたら経済的自由(ＦＩＲＥ)を手に入れられるのか、目標金額を明確にします。
先程のの４％ルールを基に逆算します。資産(目標金額)の４％が年間支出(生活費)となる為、
資産(目標金額)×４％＝支出となります。
つまり 資産(目標金額) ＝ 支出 ÷ ４％ ＝ 支出 × ２５ で算出できます。
年間必要となる生活費を決定してください。
仮に４００万円が必要な年間生活費の方の場合
４００万円 × ２５ ＝ １億円
１億円が目標金額となります。個人差はあるにせよ目標金額が確定したところで次のステップへ
進みます。
ステップ2⃣：資産を把握
現在の自分の資産状況を整理します。毎日少なくとも毎週ポートフォリオ成績の確認・自身の資産を把握します。
出来るだけ早く目標額に到達する為に投資へ回せる資金を毎回確認し、どんどん投資資産を増やしましょう。
投資成績は順調か支出目標を逸脱してないか、経済的自由を少しでも早く手に入れる為に大変重要です。
数分で構いませんので、必ず頻繁に確認・把握しましょう。
ステップ3⃣：支出カット
まず自身の生活の中で大きい所から支出カットを検討していきましょう。(住居・交通・食)
どうしても収入の増加に伴い支出も大きくなってしまいがちです。
そのグレードの住宅が必要か・新車で購入する必要があるのか・お酒や外食等必要以上に出費していないか等、
ケチケチするイメージでは無く所得の増加に伴い必要以上に生活を豊かにしすぎていないか考えてみましょう。
そして本当に必要なものにフォーカスしてお金を使うように心掛けます。
ステップ4⃣：収入アップ
残念ながら一般的な大多数の会社員の給与所得だけでは限界があります。
副業や転職、複数の収入源より収入を得ることで投資の元となる資金の獲得を目指します。
①雇用→②副業→③起業→④投資
現在ではインターネットの普及により手軽に誰でも副業を始めることが可能です。
できるだけ多くのビジネスにチャレンジし、手応えのあるもので起業をしましょう。
誰かの為に働くのでは無く、人を雇い自分が忙しく働かなくても稼いでくれる仕組み作りを心掛けます。
自分の稼いだスキルを人に教え、そこから不労所得を得られるようになりましょう。
そこから得られた収入アップの資金を元に、更に目標額を目指し投資を行います。
①から④へ直接目標額を目指すには、余程給与が高くなければ無理です。
無理に目指そうとすれば必ずリスキーな投機に手を出さざる得なくなります。
ローリスク、ほぼ０円で始められる副業は数多くあります。身近な副業を一つ実践していきましょう。
ステップ5⃣：投資
株式・債券・不動産と種類がありますが、まず取り掛かるものとして株式投資が基本となります。
リスクリターンの比率として一般的に株式＞債券です。まず株式投資の比率、購入銘柄の検討をします。
購入比率は、年齢に合わせて債権割合を増やす手法等様々です。資産規模の増加に伴いそこら辺は検討するとして、
上文の通りまずはじめに抑えたいステップとして、とりあえず株式投資を始めましょう。
投資の仕方は多様ですが、4％ルールの元となったアメリカの株式市場(成長率年平均7％程度）のもので運用する方法が無難です。
手数料が高い等のデメリットが多いアクティブ運用では無く、指標に連動するインデックス投資を選ぶことも重要なポイントです。
購入方法は毎月決まった日に決まった金額を購入するスタイルか、買える時に買えるだけ購入していくスタイルか意見が分かれるところです。
個人的には購入単価のリスク分散より、少しでも複利の恩恵を受ける為時間を無駄にしない、買える時に買えるだけ購入スタイルがおすすめです。
ということで証券口座を開設されていない方は①証券口座の開設②資金の入金③商品の購入を行ってみましょう。
以上が【まずはじめに押さえたい５つのステップ】です。
それぞれのステップに関して知れば知るほど奥が深いですが、まずは行動を始めましょう。
繰り返しになりますが、支出を抑え、収入を増やし、ただひたすら投資リターンが支出を超える様になるまで運用し、４％ルールに則って生活する。
ただそれだけです。
それでもまだ自信の無い方は、【経済的自立(ＦＩＲＥ)を叶えるマインド(誰でも可能な理由)】をご覧下さい。
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